Prêt hypothécaire

Le prêt est un certain montant d’argent accordé par une banque à une personne physique ou morale, qui lui avait soumis une demande crédit. Le banquier en tant qu’organisme prêteur va alors étudier cette demande de prêt pour après décider de son acceptation ou non. Il analysera entre autres la situation financière, la capacité de remboursement, etc. de l’emprunteur. 

Hypothécaire est le qualificatif qui vient d’hypothèque. Il s’agit d’un acte notarié par lequel un emprunteur s’engage à remettre un ou plusieurs biens à son créancier en guise de garantie sur le remboursement de son prêt.

Ainsi, le prêt hypothécaire est un crédit financier accordé par une banque sous la garantie de mise en hypothèque d’un ou plusieurs biens immobiliers dont l’emprunteur en détient les titres de propriété. Dans le cas où l’emprunteur n’arrive pas à procéder au remboursement du capital souscrit, la banque pourra faire la saisie du bien hypothéqué pour ensuite procéder à sa vente.

Le prêt immobilier est un contrat de crédit à long terme obtenu auprès d’un établissement de crédit. Il est destiné essentiellement au financement, en partie ou en intégralité, d’un achat immobilier, d’une construction immobilière ou de la mise en œuvre des travaux nécessaires pour un bien immobilier. Quant au prêt hypothécaire, il peut être destiné à différents types de projets, pas nécessairement relatifs à l’immobilier. Par contre, lors d’un prêt immobilier, le prêteur pourra réclamer à l’emprunteur une garantie de remboursement de son financement, une hypothèque par exemple.

La souscription à un prêt hypothécaire est ouverte à tout le monde, qu’il s’agisse d’un particulier ou d’un professionnel. L’emprunteur n’est pas forcément un client de la banque. La seule condition est qu’il doit être propriétaire d’au moins un patrimoine immobilier. Un prêt immobilier, quant à lui, n’est pas destiné aux professionnels.

Comme tout prêt, le prêt hypothécaire permet d’affecter une trésorerie libre afin de financer plusieurs projets, mais aussi de rembourser un crédit en cours. L’emprunteur pourra alors s’en servir pour :

• Financer des projets variés comme payer les études de vos enfants, acheter des biens, etc.
• La mise en place d’un rachat de crédit.
• Les remboursements de crédits ; crédit immobilier, crédit de consommation, de prêt personnel, etc.

Le prêt hypothécaire est une solution adaptée pour les propriétaires. Cela dit, l’hypothèque ne peut pas s’appliquer à tous les biens immobiliers. D’une manière générale, les biens immobiliers éligibles à un prêt hypothécaire concernent uniquement ceux destinés à un usage d’habitation de type résidences principales ou secondaires. Ainsi, les biens immobiliers à usage commercial ou locatif ne sont pas éligibles à l’octroi d’un prêt hypothécaire.

Le montant du prêt hypothécaire est conditionné par la valeur de l’hypothèque. Cette dernière est déterminée par un expert de l’immobilier. En général, le montant emprunté est limité et correspond à 50 à 70% de la valeur hypothécaire du bien immobilier. Puisqu’un prêt hypothécaire est de type classique, il est à taux fixe. Il peut ainsi être remboursé par anticipation.

Étant un crédit classique, le remboursement d’un prêt hypothécaire se fait par des paiements de mensualités. Selon les capacités de remboursement de l’emprunteur, le prêt hypothécaire offre l’avantage d’un remboursement par anticipation. Avant la signature du contrat de crédit, l’emprunteur pourra faire une simulation de prêt pour qu’il puisse savoir le montant total de son prêt, le montant des mensualités ainsi que la durée de remboursement.

Cette durée dépendra de l’offre de crédit proposée par la banque. Elle peut aller jusqu’à 30 ans. Cependant, cette durée dépendra de votre âge au moment du prêt. D’une manière générale, une assurance emprunteur prend fin à 75 ans. Une fois cet âge dépassé, les tarifs appliqués sur l’assurance de prêt deviennent plus élevés et peuvent varier selon votre état de santé. Comme le prêt immobilier est de type classique, il est à taux fixe. Ainsi, plus la durée du prêt est longue, plus le montant total est élevé étant donné que dans votre remboursement du capital, vous allez payer plus d’intérêts. Toujours relatif à son type classique, lors d’un prêt immobilier, vous pouvez procéder à un remboursement anticipé. Autrement dit, vous n’êtes pas obligé de payer le même montant de vos mensualités puisque si votre capacité de remboursement vous le permet, vous pouvez vous acquitter d’un montant plus élevé sur une mensualité. Voilà pourquoi, il est rare que le crédit dure jusqu’à son échéance. Le coût initial d’un prêt immobilier devient ainsi un coût prévisionnel.