Souscrire à un crédit hypothécaire est une décision financière majeure qui implique une analyse rigoureuse de vos capacités de remboursement. Avant même de contacter nos services, il est essentiel de comprendre votre situation financière et de déterminer les conditions optimales pour votre prêt. C’est là qu’intervient la simulation de crédit hypothécaire.
La simulation vous permet de visualiser rapidement différents scénarios en fonction de vos revenus, de vos charges et de la somme que vous souhaitez emprunter. Grâce à cet outil, vous obtenez des informations précieuses sur des éléments clés comme la capacité d’emprunt, le montant des mensualités, la durée idéale du prêt, et les différentes solutions de taux fixes variables qui s’offrent à vous (taux fixe, formule 1+1+1, formule 5+5+5,…) En ajustant les variables, vous pouvez comparer plusieurs offres et choisir celle qui correspond le mieux à votre situation financière.
Le calcul d’un prêt hypothécaire repose sur plusieurs facteurs clés qui déterminent à la fois la faisabilité du projet et le coût total de l’emprunt. Voici les principaux éléments pris en compte :
Il s’agit du montant que vous souhaitez emprunter pour financer votre projet immobilier. Plus le montant est élevé, plus les mensualités et le coût total du prêt le seront.
La durée de remboursement impacte directement le montant des mensualités. Un prêt sur une plus longue durée réduit les mensualités mais, par contre, augmente le coût total du crédit, car les intérêts s’accumulent sur une période plus longue.
Le taux d’intérêt est sans doute l’élément le plus déterminant dans le calcul de votre prêt hypothécaire. Ce taux peut être fixe (restant constant pendant toute la durée du prêt) ou variable (ajusté périodiquement, tous les ans, les trois ans ou les cinq ans). Un taux plus bas signifie des mensualités moins élevées et un coût total du crédit plus faible.
L’assurance emprunteur, bien que non obligatoire, est souvent exigée par l’emprunteur pour garantir le remboursement en cas d’incapacité de l’emprunteur (décès, invalidité, etc.).
L’apport personnel, c’est la somme que vous investissez directement dans votre projet immobilier. Plus cet apport est élevé, moins vous aurez besoin d’emprunter.
Elle est déterminée par vos revenus, vos charges récurrentes (loyers, crédits en cours, etc.), et votre situation familiale.Votre spécialiste en prêt hypothécaire et prêt personnel s’assure que vous avez une capacité suffisante pour rembourser le prêt sans mettre en péril vos finances.
D’autres frais peuvent être inclus dans le calcul du prêt hypothécaire, tels que les frais de notaire indiqués ici.
En simulant plusieurs scénarios, vous pouvez ajuster ces paramètres pour trouver l’offre la plus adaptée à votre situation.
Voici les principales conditions à respecter pour obtenir un prêt hypothécaire en Belgique :
Revenus : Justifier de revenus réguliers et suffisants pour assurer le remboursement du prêt.
La capacité d’emprunt correspond au montant que vous pouvez emprunter tout en gardant votre équilibre financier. Ce montant se calcule en prenant vos revenus nets mensuels, puis en soustrayant vos charges fixes (crédits, loyers, etc.).
Généralement, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus, ce qui garantit que vous pourrez rembourser le prêt sans soucis.
Chez MBC Crédit, nos prêts hypothécaires sont conçus pour s’adapter à vos besoins spécifiques et à votre projet immobilier. Que ce soit pour l’achat d’une résidence principale, un investissement locatif ou des travaux de rénovation, MBC Crédit vous accompagne à chaque étape pour trouver la solution de financement la plus avantageuse. Grâce à notre indépendance vis-à-vis des banques et à nos partenariats avec plusieurs établissements financiers, nous vous proposons une gamme de taux compétitifs et des conditions sur mesure.Notre expertise nous garantit une approche transparente et personnalisée, vous permettant de concrétiser votre projet immobilier en toute sérénité.
Nos conseillers sont agrées par la FSMA
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